事業（ビジネス）を始めるにあたって、絶対に避けて通れないのが「事業用口座の開設」です。
銀行と信用金庫の「決定的な違い」とは？
独立を決めた当初は、「やっぱり箔をつけるために、口座はメガバンク一択だろう」と漠然と考えていました。しかし、資金計画や起業の現実を調べていくうちに、私のような実績ゼロの個人事業主に対して、メガバンクの口座開設審査が非常に厳しいという現実を知ることになります。
「無駄な見栄を張って門前払いされるくらいなら、最初から身の丈にあった金融機関を選ぼう」
そう考えた私が早々にメガバンクを諦め、事業用口座の開設先として「地元の信用金庫（信金）」を選んだ理由と、その際の実際に起ったエピソードをご紹介します。
そもそも、銀行と信用金庫（または信用組合）の違いをご存知でしょうか？ざっくり言うと、両者には以下のような明確な「事業目的の違い」があります。
- 銀行： 一般企業と同様に「営利目的」であり、株主の利益を最優先に考える。
- 信用金庫： 会員同士の相互扶助を目的とし、「地域の繁栄」のために活動する。
この立ち位置の違いを知れば、メガバンクが「利益が出る（たくさん預金してくれる）かわからない新規の個人事業主」の口座開設に慎重になるのも当然だと理解できます。彼らにとって、私はまだ「得体の知れないリスク要因」でしかないのです。
そこで私は、地域密着型の「信用金庫」へターゲットを絞ることにしました。
50代の私が「地元の信金」に決めた3つの理由
まず最初に（まだ開業届を出す前の段階でしたが）、地元の信用金庫に電話で「開業を検討しており、口座開設や融資の相談をしたい」と伝えてみました。
すると、早々に店舗での面談を設定してくれたのです。そこでの体験が、信金を選ぶ決定打となりました。
1. どこの馬の骨ともわからない相手に「超・親身」
面談当日、最低限の履歴書と簡単な事業計画書を持参して店舗に向かうと、なんと担当者の方が3名がかりで対応してくれました。
まだ売上実績共にゼロの50代のオヤジに対し、嫌な顔ひとつせず親身に話を聞き、融資制度や今後の手続きなどについてもアドバイスをくれたのです。「地域の経済を活性化させる」という信金の理念を、肌で感じた瞬間でした。
2. 見栄より実利（審査のハードルと親和性）
確かにメガバンクの口座を持っていれば、取引先への「信用度（箔）」は上がるかもしれません。しかし、私がこれから始めるコンサルタント業において、口座の銀行名だけで契約が破棄されるようなことはまずありません。
それよりも、「事業規模に見合った金融機関と、顔の見える付き合いをする」ことの方が、独立初期の不安定な時期にははるかに重要です。私は将来、何十億円も稼ぐ巨大企業を作る予定はないので、信金さんのスケール感がぴったりですし。
3. 「利益至上主義」ではない安心
営利目的の企業が最優先するのは自社の利益です。しかし、信用金庫の目的が「地域の繁栄」であるならば、地元の事業者である私の事業を軌道に乗せることが、結果的に彼らのミッション達成に繋がります。
資金繰りや経営でわからないことがあった時、「自社より私の繁栄を願っているプロの金融機関」に気兼ねなく相談できる環境は、孤独な個人事業主にとって心強いセーフティネットになると感じました。
結論：口座開設は、自分の「身の丈」に合った場所で
銀行にも信用金庫にも、それぞれメリットとデメリットがあります。しかし、独立当初の個人事業主に最も寄り添ってくれる金融機関は、間違いなく「地元の信用金庫」です。
無理して最初からメガバンクの口座を作ろうと消耗する必要はありません。ゆくゆく事業が大きくなって「ぜひうちで口座を作ってください！」とメガバンク側から頭を下げて来るくらいに、仕事を頑張ればいいだけのことです。
これから独立準備を始める方は、ぜひお近くの信用金庫に足を運んでみてください。きっと、あなたの独立を温かく歓迎してくれるはずです。
ではまた次回、お元気で。
※追記
実際に信用金庫で口座を開設してきました！
口座は地域密着信用金庫で
コメント